6 Cái lọ & chiến lược tài chính cá nhân

Hình ảnh trên là Bảng tôi lập ra để hoạch định chiến lược tài chính của mình đến năm 2020, năm mà có 2 mục tiêu lớn nhất mà tôi ưu tiên lúc này đó là: Cho con học trường Quốc tế & Thanh toán hết nợ. Cũng có nghĩa là hoàn thành Giai đoạn MUA CĂN NHÀ ĐẦU TIÊN trong đời và ĐẶT NỀN TẢNG cho thế hệ tiếp theo.

Bảng thể hiện ra 4 nội dung chính:

1. Đánh giá chính xác tình hình tài chính hiện tại
2. Xác định mục tiêu tài chính trong tương lai
3. Tính được mình còn thiếu bao nhiêu để đạt được mục tiêu tài chính
4. Lên kế hoạch hành động để hoàn thành mục tiêu

1. Đánh giá chính xác tình hình tài chính của mình hiện tại

Để điền được các con số thì tôi điền theo cách sau, các bạn có thể tham khảo.

• Bước 1: Ước tính hiện tại số tiền dành cho các lọ đang là bao nhiêu.
  • Lọ 1: Nếu 1 tháng gia đình bạn tiêu khoảng 24 triệu cho các chi phí thiết yếu thì số tiền là: 24 x 12 = 288 triệu
  • Lọ 2: Nếu 1 tháng gia đình bạn tiêu khoảng 5 triệu cho các chi phí về giáo dục thì số tiền là: 5 x 12 x 3 = 180 triệu
  • Lọ 3: Nếu 1 năm gia đình bạn tiêu khoảng 50 triệu cho chi phí về bảo hiểm, lương hưu, ,… thì số tiền là: 50 triệu
  • Lọ 4: Tổng số tiền bạn đang dành để đầu tư (bất động sản, cửa hàng, …). VD: nếu bạn có cửa hàng và hàng tồn đang là 1 tỷ thì số tiền là 1 tỷ. Nếu bạn có thêm 1 mảnh đất trị giá 500 triệu thì số tiền ở Lọ 4 sẽ là 1,5 tỷ.
  • Lọ 5: Số tiền mà bạn chi ra để hưởng thụ, du lịch, ăn chơi đập phá. VD: trung bình nhậu 1 tháng 2 lần mỗi lần 500.000đ thì số tiền ở Lọ 5 sẽ là: 500k x 2 x 12 = 12 triệu.
  • Lọ 6: Số tiền mà bạn dành để làm từ thiện, ở đây tôi đang nghèo nên tôi không từ thiện mà tôi dành để biếu bố mẹ, bạn bè, người thân dịp lễ Tết, sinh nhật. VD: khoảng 10 triệu
• Bước 2: Sau khi đã ghi ra được các con số sẽ ra được tỉ lệ % của hạng mục, qua đó có thể cảm nhận được mình đang mất cân đối ở khoản nào, rủi ro ở đâu đang cao. Tỉ lệ % = Số tiền ở lọ / Tổng số tiền trong các lọ x 100%
• Bước 3: Cộng tổng tất cả tiền mặt, Sổ tiết kiệm, Vàng bạc châu báu ngoại tệ bạn đang có lại rồi xem xem các bạn đang để ở các lọ thực tế bao nhiêu tiền. Còn thiếu lọ nào chưa để tiền vào hay không? Nếu có lọ đang trống có nghĩa là bạn chưa có tiền để vào lọ đó, bạn cần phải ném tiền vào đó ngay ^^!
• Bước 4: Lấy tổng số tiền các lọ chia cho 12 sẽ được Thu nhập trung bình hàng tháng của bạn hiện tại. Gọi tạm là X

2. Xác định mục tiêu tài chính trong tương lai

Mục tiêu tài chính trong tương lai phụ thuộc hoàn toàn vào mục tiêu/mong muốn của bạn. VD tôi đang ưu tiên việc CHO CON HỌC TRƯỜNG QUỐC TẾ & TRẢ HẾT NỢ thì tôi sẽ ghi các con số mình cần ngay lập tức vào Lọ 2 và Lọ 4

• Học quốc tế bèo nhất cũng phải 120 triệu / năm -> Lọ 2 cần 360 triệu
• Đang nợ 2 tỷ thì cần tăng Lọ 4 thêm 2 tỷ = 1,5 tỷ + 2 tỷ = 3,5 tỷ là số tiền ở Lọ 4
• Các lọ còn lại điều chỉnh cho phù hợp với mốc thời gian mục tiêu bạn muốn hoàn thành, trong bảng của tôi là 2 năm
  • Lọ 1 (2020) = Lọ 1 (2018) x 110% * 110% = Lọ 1 (2018) x 1,21 (Mỗi năm tăng thêm 10% quỹ thiết yếu)
  • Lọ 2 (2020) = Mục tiêu = 360 triệu
  • Lọ 3 (2020) = Lọ 3 (2018) vì tôi đang ưu tiên cho việc trả nợ & giáo dục
  • Lọ 4 (2020) = Mục tiêu = 3,5 tỷ
  • Lọ 5 (2020) = Lọ 5 (2018) x 1,21 (Mỗi năm tăng thêm 10% quỹ ăn chơi hưởng thụ)
  • Lọ 6 (2020) = Lọ 6 (2018) x 120% x 120% = Lọ 6 (2018) x 1,44 (Mỗi năm tăng thêm 20% quỹ biếu bố mẹ, …)

Như vậy là bạn đã có chính xác số Tiền mục tiêu mình cần đạt được rồi đó. Tổng 6 cái lọ lúc này sẽ là Tổng số tiền tối thiểu mà bạn phải có trong năm.

3. Tính được mình còn thiếu bao nhiêu để hoàn thành mục tiêu so với hiện tại

Việc này thì dễ rồi, lấy số tiền ở các cột Lọ (2020) – Lọ (2018) là sẽ ra số tiền bạn bổ sung vào thu nhập năm của bạn để hoàn thành mục tiêu. Gọi nó là A

Lấy A chia cho 12 để ra B là số tiền mình cần phải kiếm thêm / tháng.

Lấy B + X (là số tiền trung bình bạn kiếm được / tháng hiện tại) = sẽ ra được Số tiền bạn phải kiếm được / tháng trong năm mục tiêu (2020). Tôi gọi là X2 là con số cần hướng tới.

4. Lên kế hoạch hành động để hoàn thành mục tiêu

Sau khi hoàn thành 3 bước trên, chắc chắn bạn đã mường tượng mình phải làm gì để hoàn thành mục tiêu rồi. VD như là đầu tiên phải đi kiếm 6 cái lọ, rồi ném tiền vào lọ, rồi gia tăng thu nhập để có được X2 …

Vậy đó, đây là bài tập chia tiền mà tôi làm sau khi học lớp Tài chính cá nhân của Anh Linh LITADO tôi muốn chia sẻ với Bạn (cảm ơn bạn đã đọc đến đây) Sau bài tập này chắc chắn các bạn sẽ có được một cái nhìn rõ ràng về tình hình tài chính của mình hiện tại và có động lực, mục tiêu rõ ràng để hướng tới.

Quan trọng vẫn là KỶ LUẬT & TẬP TRUNG 100% theo nguyên tắc đã đặt ra.

Chúc các bạn thành công.